Est ce que vous flippez sur vos investissements avec les élections à venir ?
Je suis content d'avoir uniquement une position résiduelle sur le CAC40 dans mon portefeuille. Avec le bordel à venir, ça va pas être confortable d'investir sur l'économie française.
pas trop galère la déclaration de revolut au fisc? tu utilises revolut pour autre chose que le compte courant? (PEA, CTO, crypto....? )
Banque en ligne : les meilleures cartes pour partir à l'étranger
Vous partez à l'étranger cet été ? Attention aux frais de paiement ! Les banques facturent souvent les opérations effectuées en devises étrangères, et parfois au prix fort. Heureusement, il existe sur le marché quelques cartes bancaires qui permettent de ramener la facture à 0 euro, ou presque.
Investir en actions (ETF world / S&P 500)
SP500 ou MSCI World le duel des géants. Comparaison des points clés pour l'investisseur et meilleurs ETF (dont ceux éligibles au PEA).
Un article de réfèrence pour les débutants en bourse.
Point SCPI 2024
L'indice de performance des SCPI à capital variable de la plateforme Ramify est tombé en territoire négatif. A la source de ce décrochage : de nouvelles baisses de prix de parts de certains fonds consécutifs aux expertises de fin d'année...
Un point intèressant sur les bons et les mauvais élèves en matière d'immobilier non coté (SCPI)
De cette crise dans les SCPI, je retiens 4 points :
- Ne pas prendre des SCPI issues des réseaux banquaires ( Amundi, BNP....)
- A part les secteurs résiliants (santé, résidentiel), mieux vaut prendre des SCPI diversifiées sur différents secteurs
- Des sociétés de gestions défaillantes : Perial, Primonial et dans une moindre mesure 'La française REM'
- Mieux vaut s'orienter aujourd'hui sur des SCPI jeunes diversifiées qui collectent fort ( iroko, remake...)
Et vous, quelles sont vos conclusions ?
J'ai fais un commentaire supplémentaire qui donne la raison de ma proposition : https://jlai.lu/comment/7489477
Je fais régulièrement le tour des forum d'investissement et il y a clairement 2 types de forum : les forums fréquentés par les anciens ( plutot stock-picking en bourse et immobilier ) et les forums jeunes ( etf world + crypto )
Je pensais au début que c'était souhaitable d'exclure la crypto car j'avais peur des scams sur le sujet.
Aujourd'hui, je me rend compte que le fediverse/lemmy n'attire pas les scammers, donc on peut, à mon avis, être un peu plus souple sur le sujet.
j'ai fais des études de math, et souvent je me dis que l'éducation nationale aurait du m'apprendre à construire des maisons. Je serais beaucoup plus riche aujourd'hui vu le prix de ces machins
J'ai découvert assurancevie.com récemment. Seul petit bémol : il semble victime de leur succés et n'ont pas dimmensionné correctement le parcours digital, mais ça devrait se résoudre assez vite
j'ai trouvé cet article : https://www.mingzi.fr/mingzi-actualites/la-face-cachee-du-plan-epargne-retraite-per/#:~:text=Le PER est accessible à tous%2C y compris aux enfants mineurs&text=Le PER possède une caractéristique,le PER de leur enfant.
Je retiens que c'est risqué avec le risque de requalification par l'administration fiscale
Comparatif des 2 meilleures assurance-vie du moment
Quel est le meilleur contrat d'assurance vie ? Le grand comparatif entre les 2 meilleures assurance vie, Lucya Cardif et Linxea Spirit
Je ne connaissais pas cette possibilité de détournement/optimisation du PER.
Oui, en plus, il n'y aucun intérêt à 'prendre date' comme pour le PEA ou l'assurance vie.
Nota : il y a des cas de déblocage du PER : chomage, endettement, cessation d'activité... et pour débloquer l'apport pour l'achat d'une résidence principale (à confirmer)
Vous pouvez aussi jeter un oeil sur l'ETF Amundi Prime Corporate :
Le grand retour du marché obligataire
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Est ce que vous investissez sur le marché obligataire?
Une vidéo longue ( 52 minutes ) mais instructive sur le marché obligataire ( dettes des états/Entreprise )
Un petit résumé :
- C'est le moment d'investir sur ce marché ( taux déja élevé et probabilité forte de stagnation/baisse des taux)
- Le risque aujourd'hui est plutôt sur la qualité de l'émetteur : Rester sur de la dette d'état et sur la dette d'entreprise bien notée ( investment grade )
- L'investissement conseillé peut se faire à travers des ETF Amundi 5 ans/investment grade (Code EBBB? ) et obligation état américaines 10 ans
- la stratégie 'ladder' pour éviter le risque d'évolution des taux d'intérêt est intéressante
- Les fonds euros des assurances vie continueront à rapporter moins que l'investissement dans le marché obligataire actuel ( inertie défavorable )
Vous en pensez quoi ? Est ce que vous investissez dans l'obligataire en ce moment ?
Meilleurs investissements pour les jeunes : LEP, livret A, fonds euros, actions avec les trackers (ETF), immobilier, etc.
Un bon article qui résume les possibilités d'investissement pour les jeunes.
Seuls bémols :
- La gestion pilotée n'a pas fait ces preuves sur le long terme
- A mon avis, Le PER n'est pas adapté aux jeunes, même fortement imposés : c'est un produit tunnel, avec une condition de sortie sur un critère d'age que vous ne maitrisez pas.
le wiki comporte une section donnant la signification des acronymes souvent utilisés si ça vous intérèsse
c'est un risque en effet. Ishares/vanguard sont un choix plus judicieux
Pour diversifier l'ETF d'amundi CW8, il y a le lyxor EWLD qui est souvent mentionné.
3% de part de marché linux en 2023! youpi!
non, je te rassure, on est deux.
A chaque fois, je vois ces gros titres comme si c'était la révolution mais je pense que cela doit intéresser une infime partie, genre 1% de bidouilleur * 2% de part de marché linux = 0.02% de la population ayant un ordinateur
Portefeuille financier : Quel est le rendement/risque ?
Recent market events offer a stark reminder of the benefits of maintaining a globally diversified investment portfolio.
Lorsque vous construisez un portefeuille financier diversifié ( actions, obligations, pierre-papier...), vous devriez garder à l'esprit :
- Le rendement moyen annuel que vous pouvez espèrer
- La perte maximale possible sur un an que vous pourriez avoir à gérer psychologiquement.
L'article donne ces 2 chiffres dans un graphique pour différents portefeuilles composés d'obligations ( dette état/entreprise) et actions diversifiées :
- 100% actions : moyenne annuelle 7.3%, pire année : -41%
- 80% actions/20% obligations : moyenne 6.8%, pire année : -36%
- 30% actions/70% obligations : moyenne 5.1%, pire année : -23%
Il est recommandé d'ajuster son risque avec la règle '100-age' en pourcentage d'actions. A 20 ans, 80% actions, à 70 ans, 30% actions
C'est un choix de vie effectivement.
Même si j'avais les moyens, je ne choisirais pas Paris, mais je ne suis plus très jeune, et mes choix de vie ont changé ( les boites de nuit ouvert le jour, la rando-roller du vendredi, le musée de l'érotisme a pigalle, c'est plus vraiment mon trip 😁 )
Paris est une ville musée, donc intérèssant pour l'investisseur immobilier bricoleur, avisé et connaisseur.
Pour y vivre, j'ai jamais compris l'intérêt financier de mettre des centaines de millier d'euros pour avoir juste un toit sur la tête.
Je dis simplement que vous pouvez attendre longtemps un krach.
Un ajustement à la baisse des marchés les plus chers (paris, grandes métropoles,....) est possible.
Il est aussi probable que les taux recommencent à baisser fin 2024 mais l'époque des taux très bas est probablement terminée.
les espagnols aiment bien rajouter des ingrédients aux vins rouge : je connaissais le Tinto de Verano, mélange vin rouge et sweppes mais pas le vermouth
la sangria est la pour te désaltérer. A consommer SANS modération bien sur 😁
Acheter ou Louer ?
Acheter ou louer sa résidence principale ? La réponse n'est pas si évidente. Les avantages à l'achat et à la location. Notre outil pour décider.
Un bon article sur la problèmatique d'acheter ou louer.
La double approche Avantages/Inconvénients + simulateur financier est intérèssante
Proportion d'actions à détenir dans un patrimoine financier ? la règle ' 100 - age '
Quelle proportion d’actions détenir dans un patrimoine ? Aux Etats-Unis, il existe la règle du “100 moins votre âge”. Est-elle valable en France ?
Un article pour déterminer la proportion d'actions à détenir dans un patrimoine financier ( hors immobilier ) : la règle de 100-age
- A 30 ans, 70% d'actions, 30% d'actifs sécurisés,
- A 65 ans, 35% d'actions, 65% d'actifs sécurisés
La règle permet aux personnes trop frileuses ou trop enthousiates sur les actions de garder un niveau de risque cohérent.
Vous en pensez quoi ?
Quels sont les services financiers que vous utilisez ?
Quels sont les services financiers que vous utilisez et pourquoi ?
- Banques
- Cartes de crédit
- Courtier ( PEA, Compte-titre )
- Assurance Vie
- Cartes de fidélité / Abonnement à des services de réductions
- Autres. ...
Présentez vous
Après quelques semaines d'existance de cette communauté, il est temps de vous présenter : votre age, votre situation maritale, vos objectifs et vos centres d'intérêts dans la finance/budget...
A vous de jouer
PS : ne pas upvoter/downvoter les présentations
Assurance Vie : Comparatif
Comparatifs des meilleures assurances-vie. Performance 2020 des meilleurs fonds en euros et tous les critères pour comparer !
Vous avez quoi en assurance vie ?
Sinon, un bon comparatif des meilleures assurance-vie 2023 dans le lien:
- Linxea Spirit 2 pour investir en immobilier. Grâce à son excellent choix de SCPI (la « pierre-papier ») reversant 100 % des loyers ;
- Evolution Vie d’Assurancevie.com pour verser en 100 % fonds euro ou pour diversifier avec les SCI (et profiter du doublement de rémunération du fonds euro) ;
- Lucya Cardif pour son choix de trackers et son fonds euro dynamique ;
- Yomoni Vie et/ou Nalo Patrimoine pour leur gestion pilotée.
SCPI : Opportunité pour les jeunes SCPI ?
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Vidéo, certes un peu longue, mais qui fait un bon état des lieux du marché actuel et de son avantage pour les jeunes SCPI qui collectent bien :
- Impact des taux sur ce marché,
- Opportunités pour les jeunes SCPI,
- La problèmatique des nouvelles normes ISR pour les vielles SCPI,
- Les opportunités Europe Versus France,
Culture financière : Apprendre des erreurs classiques
Je vous propose de partager vos pires investissements. Ca a une valeur exutoire et pourrait permettre d’ éviter aux membres de la communauté de faire les mêmes erreurs. Pour ma part, j’avais souscrit un fonds structuré obligataire en Assurance Vie sur Rallye (Holding du Groupe Casino). L’idée était...
Un petit lien vers les retours d'expèrience et les erreurs classiques
Pour ceux qui ont la flèmme de lire jusqu'au bout, une petit résumé :
Perte d’opportunité :
- Investir/Epargner trop peu
- Investir uniquement sur des produits trop safe (PEL, Livret)
- Ouvrir son Assurance vie/PEA chez son banquier ou un intermédiaire qui prend trop de frais pour un résultat hasardeux
Investissements alternatifs
- Produits défiscalisant notamment immobilier qui enrichissent surtout les promoteurs et les intermédiaires
- Crowdfunding immobilier : Passer l’effet de mode, un investissement plus risqué qu’il n’y parait et où un mauvais dossier peut ruiner les rendements sur plusieurs années.
- Crypto et tout particulièrement les alternatives, Action Smallcap (Ces catégories sont à mitiger car elles sont intrinsèquement risquées et volatiles).
- Erreur de Timing notamment sur le stockpicking ou en Crypto
Indiscipline
- Acheter trop haut suite à la hype sur un produit
- Vendre en panique
BUDGET : Allocation de rentrée scolaire
Achats de cahiers, crayons ou classeurs... Cette aide permet aux familles modestes de financer les fournitures scolaires.
Est ce que vous trouvez ce genre de post pertinent pour cette communauté ou doit on plutôt le mettre dans [email protected] ?
SCPI : Bien choisir son contrat d'assurance vie
Les Français n’ont jamais autant investi dans la pierre papier, y compris dans le cadre de leurs contrats d’assurance vie. Mais pour bénéficier du meilleur des deux mondes, il faut faire les bons choix.
Si vous investissez en SCPI (pierre papier), vous avez la possibilité de :
- Les acheter en direct ( plus intéressant si vous êtes faiblement imposé )
- Via les contrats d'assurance vie
Mais faite attention aux frais de l'assurance vie : Prenons l'exemple d'une SCPI dont le taux de distribution 2022 se situe à 4,53 %, soit la moyenne du marché. Dans le cadre d'un contrat d''assurance vie délivrant l'intégralité des rendements, ce taux s'appliquera tel quel (avant fiscalité). Mais si votre assurance vie prévoit le versement de 85 % des revenus locatifs, le rendement véritable se situera alors à 3,85 % seulement ( auquel vous devez ajouter a minima les prélevements sociaux, soit 3.27% de rendement versus un livret A à 3%! )
Faite attention aussi à l'univers d'investissement de la SCPI : Si la SCPI est 100% europe, vous subissez une double fiscalité : la fiscalité du pays d'europe de 15 à 20% ( inclus dans le rendement servi ), puis la fiscalité française ( à minima les prélèvements sociaux à 17.2%)
Bref, en cumulant : les frais de gestion de l'assurance vie et la double fiscalité éventuelle, les rendements servis sont faiblard. ( PS : je ne détiens que des SCPI hors assurance vie, mais je suis faiblement imposé )
Forum/Info sur les SCPI en assurance vie :
- https://www.pierrepapier.fr/scpi/scpi-assurance-vie/
- https://www.investisseurs-heureux.fr/t15296
- https://www.investisseurs-heureux.fr/t167
- https://community.finary.com/t/scpi-en-av-chez-linxea-idee-de-repartion/4731
Le contrat assurance vie linxea spirit 2 peut être intéréssant : 0.5% de frais de gestion, beaucoup de SCPI/OPCI avec versement de 100% du loyer, ETF MSCI world. Je n'ai pas comparé la performance du fond euro par contre
Pour info sur les 2 assurances vie souvent citées pour les SCPI :
-
Placement-direct Vie : versements ET encours total limité à 40% en immobilier. Et maximum 50 000€ de l'encours en immobilier (tout confondu SCI et SCPI). Arbitrage pas possible pour dépasser cette limite
-
Linxea Spirit 2 : maximum de 50% de chaque versement en UC SCPI. Mais, possibilité ensuite de faire un arbitrage sans limite, par exemple 50% fonds euros arbitré vers des UC SCPI. Il est possible donc d'atteindre 100% en SCPI.
Télétravail et bureaux : un petit pas en arrière
Aux Etats-Unis, de plus en plus d'entreprises mettent en doute les bienfaits du télétravail sur la productivité et somment leurs salariés de revenir au bureau.
Aux Etats-Unis, de plus en plus d'entreprises mettent en doute les bienfaits du télétravail sur la productivité et somment leurs salariés de revenir au bureau.
Je profite de cet article sur le télétravail pour vous inciter à prendre les avis sur les forums avec précautions :
En 2020, durant la pandémie, j'ai lu de multiples commentaires du genre 'l'e-commerce va tuer les centres commerciaux....'
2 ans après, les centres commerciaux ne sont pas mort, on constate même une légère baisse des parts de marché du e-commerce cette année.
Pourquoi ? il suffisait à l'époque de savoir que :
- La densité au mètre-carré des centres commerciaux aux US n'a rien à voir avec la densité en europe
- L'adoption du e-commerce en europe est moindre. Certains pays comme l'espagne sont culturellement peu enclin à l'e-commerce
- La population europèenne est plus vielle, moins réceptive aux nouvelles technologies.
Certes, les bureaux vont devoir se moderniser, évoluer, comme les centres commerciaux, mais ils resteront toujours nécessaire.
D'un point de vue de l'investisseur, cela veut dire qu'il faut être vigilant, diversifier, mais exclure complètement l'investissement dans les bureaux (européens ) à cause des gros-titres est excessif.
Et vous, vous en pensez quoi ?
Gestion de patrimoine : le mouvement FIRE
Un article sur le mouvement FIRE . L'article fait la promotion des SCPI, donc à prendre avec des pincettes, mais il explique bien la philosophie et les contraintes.
Le mouvement FIRE consiste à adopter un mode vie restreint pour prendre sa retraite aussi tôt que possible et/ou devenir financièrement indépendant
Il repose sur l’idée qu’il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre l’indépendance économique avant l’âge légal du départ à la retraite.
Ce concept a pris, ces dernières années, un essor considérable en France, notamment chez la jeune génération qui remet en cause les valeurs du travail.
J'essayerai de faire un profil sur le WIKI pour les personnes qui sont dans cette optique. Si vous avez des connaissances sur le sujet...hop,hop...un petit commentaire.
Pour ceux que ça intéresse, un très bon site en français qui présente les solutions à adopter en fonction de :
- La durée de la rente ( 20 ans, 30 ans...)
- Le pourcentage des actions ( 50%, 60%....)
- Le montant des retraits brut de fiscalité (4%, 5%....)
https://thepoorswiss.com/fr/mise-a-jour-trinity-study/